ATM ou Multibanco? A diferença que pode custar vários euros por levantamento

Há caixas automáticas em Portugal que cobram comissões por levantamentos que, numa caixa Multibanco normal, seriam gratuitos. A diferença não está no cartão — está na máquina.

Perceber como distingui-las é uma das formas mais simples de evitar custos desnecessários, especialmente em aeroportos, zonas turísticas e centros comerciais.

O que é a rede Multibanco – e como a reconhecer

A rede Multibanco é a infraestrutura nacional de pagamentos gerida pela SIBS. Identifica-se pelo logótipo azul e branco, presente na própria máquina. É nesta rede que se concentram quase todas as operações sem custos adicionais para cartões de débito emitidos por bancos portugueses.

Além de levantamentos, estas caixas permitem pagar serviços e impostos, carregar telemóveis, consultar saldo, alterar o PIN e ativar o MB Way. A maioria dessas operações não implica qualquer comissão direta.

As ATM independentes: o que são e onde aparecem

Nos últimos anos multiplicaram-se máquinas identificadas apenas como “ATM”, sem o logótipo Multibanco. Muitas pertencem a redes internacionais — a Euronet é a mais comum em Portugal. Estão habitualmente colocadas em zonas de grande afluência turística e servem quase exclusivamente para levantamentos.

Com cartões de débito nacionais, podem funcionar sem custo direto em alguns casos. Mas estas máquinas são conhecidas por apresentar avisos de comissão antes de concluir a operação — e por aplicar condições menos favoráveis a cartões estrangeiros e de crédito.

A regra prática é simples: se não vir o logótipo Multibanco na máquina, leia com atenção tudo o que aparece no ecrã antes de confirmar.

O truque da conversão de moeda que sai caro

O risco mais silencioso nas ATM independentes chama-se conversão dinâmica de moeda. Quando a máquina deteta um cartão associado a uma conta estrangeira, surge no ecrã a opção de converter o valor para outra moeda antes de concluir o levantamento.

Parece uma comodidade. Na prática, a taxa aplicada pela própria máquina é quase sempre menos favorável do que a do banco emissor do cartão — e o valor final pago acaba por ser mais elevado.

A opção correta é sempre selecionar “sem conversão” ou “pagar na moeda local”. Dessa forma, é o banco do titular que faz a conversão, geralmente em condições mais vantajosas.

Como evitar pagar mais do que deve

Três hábitos simples resolvem a maior parte dos problemas: procurar sempre o logótipo Multibanco antes de usar uma caixa, cancelar a operação sempre que aparecer um aviso de comissão no ecrã, e dar preferência ao levantamento via MB Way ou código gerado na aplicação bancária — que garante o uso da rede nacional.

Em zonas turísticas, onde as ATM independentes são mais frequentes, vale a pena caminhar mais alguns metros até encontrar uma caixa da rede Multibanco. A diferença pode ser de dois, três ou mais euros por operação — um custo pequeno por levantamento que se acumula com facilidade ao longo de uma viagem ou de um mês.