Portugal continua a ter uma das redes de caixas automáticas mais acessíveis da Europa. Ainda assim, a ideia de que levantar dinheiro no Multibanco é sempre gratuito já não corresponde totalmente à realidade.
Com a presença de operadores independentes e com regras diferentes para cartões de crédito ou cartões estrangeiros, existem hoje várias situações em que podem surgir comissões inesperadas.
Para evitar surpresas no extrato bancário, o ponto essencial é distinguir a rede oficial das máquinas exploradas por operadores privados.
Rede Multibanco e máquinas de outros operadores
A rede oficial em Portugal é operada pela SIBS, responsável pela rede Multibanco.
As caixas da rede Multibanco, identificadas pelo logótipo azul e branco, não cobram comissões de levantamento quando é utilizado um cartão de débito nacional.
Situação diferente ocorre nas máquinas exploradas por operadores privados, como a Euronet, muito comuns em zonas turísticas, aeroportos e centros históricos.
Nestes equipamentos, podem ser aplicadas taxas próprias do operador, sobretudo quando são utilizados cartões de crédito ou cartões emitidos por bancos estrangeiros. Antes de confirmar a operação, o valor da taxa tem de surgir no ecrã.
A regra prática é simples: ler sempre a mensagem apresentada antes de introduzir o PIN.
Levantar dinheiro com cartão de crédito
Um dos erros mais frequentes é usar o cartão de crédito para levantar numerário como se fosse um cartão de débito.
Este tipo de operação é tratado como cash advance. Na maioria dos bancos, implica:
- uma comissão fixa, normalmente entre quatro e cinco euros;
- uma percentagem sobre o valor levantado, frequentemente próxima dos quatro por cento;
- cobrança de juros a partir do próprio dia da operação.
Em cartões mistos (débito e crédito no mesmo cartão), é essencial escolher explicitamente a opção “débito” no início da operação.
Comparação resumida dos custos
| Operação | Multibanco – débito | Multibanco – crédito | Máquinas de outros operadores |
|---|---|---|---|
| Levantamento de dinheiro | Sem comissão (cartão nacional) | Comissão de cash advance e juros | Pode existir taxa de serviço |
| Consulta de saldo | Regra geral sem custo | Pode ter custo | Frequentemente pago |
| Pagamentos ao Estado | Sem comissão | Normalmente sem comissão | Não disponível |
| Transferências | Normalmente sem custo | Comissões elevadas | Não disponível |
Consultas de saldo e movimentos
Nas caixas da rede Multibanco, a consulta de saldo é, em regra, gratuita para cartões de bancos nacionais. Já a impressão de talões ou a consulta de movimentos pode, em alguns preçários, ter custo quando é ultrapassado um determinado número de consultas mensais.
Na prática, a alternativa mais simples passa por utilizar a aplicação do próprio banco, que permite consultar saldos e movimentos sem qualquer encargo.
Cartões estrangeiros e bancos digitais
Quem utiliza cartões de instituições digitais ou estrangeiras deve ter especial atenção às condições do próprio banco.
Cartões de entidades como a Revolut, o N26 ou a Wise podem não pagar qualquer taxa à rede Multibanco, mas estão sujeitos a limites mensais de levantamentos gratuitos definidos pela própria instituição.
Outro ponto relevante é a conversão de moeda. Sempre que surge no ecrã a opção de “conversão dinâmica de moeda”, a recomendação mais segura é recusar essa conversão e escolher ser debitado em euros. Desta forma, a taxa de câmbio aplicada será a do banco emissor do cartão, que é habitualmente mais favorável.
Para manter o custo zero nas operações em caixas automáticas, a regra continua a ser clara: utilizar cartões de débito nacionais nas máquinas da rede Multibanco e evitar levantamentos com cartão de crédito.
Confirmar sempre as mensagens apresentadas no ecrã antes de prosseguir com a operação é, hoje, a forma mais simples de evitar comissões desnecessárias.
