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O sistema financeiro europeu prepara-se para uma das maiores mudanças desde a entrada em circulação das notas e moedas de euro, em 2002.
O Banco Central Europeu (BCE) está a desenvolver o euro digital, uma forma pública de dinheiro eletrónico pensada para responder à crescente digitalização dos pagamentos e garantir que a moeda oficial europeia acompanha a evolução tecnológica.
Mas o que é, afinal, o euro digital e o que poderá mudar no dia a dia dos cidadãos?
O que é o euro digital
O euro digital será dinheiro emitido diretamente pelo Banco Central Europeu, tal como as notas e moedas físicas. Isto distingue-o do dinheiro que aparece nas contas bancárias, que corresponde a dinheiro comercial criado pelos bancos.
Na prática, trata-se de uma versão eletrónica do numerário, com a mesma garantia pública do BCE, pensada para ser utilizada por qualquer pessoa na zona euro como meio de pagamento seguro.
Como poderá ser utilizado
O euro digital ficará disponível através de uma carteira eletrónica, que poderá ser gerida por bancos comerciais ou por uma aplicação pública dedicada. Esta carteira permitirá pagamentos do dia a dia, tanto em lojas físicas como em serviços online.
Uma das funcionalidades mais relevantes será a possibilidade de pagamentos offline, sem ligação à internet. Através de tecnologias de proximidade, como NFC ou Bluetooth, será possível transferir valores entre dispositivos de forma direta, aproximando esta experiência da utilização do dinheiro físico.
O objetivo do BCE é garantir que o euro digital seja aceite em toda a zona euro, funcionando como meio de pagamento comum, independentemente do país.
Privacidade e limites
A proteção da privacidade tem sido apresentada como um dos pilares do projeto. O BCE afirma que o euro digital não será um instrumento de controlo ou vigilância dos cidadãos.
Nos pagamentos realizados offline, o nível de privacidade deverá ser semelhante ao das transações em numerário, sem registo centralizado das operações. Já nos pagamentos online, existirão mecanismos de controlo apenas para cumprir regras legais, como a prevenção do branqueamento de capitais.
Está também prevista a existência de limites máximos de saldo por utilizador, apontados em vários cenários para valores próximos dos 3.000 euros. Esta medida pretende evitar que grandes quantias sejam transferidas dos bancos comerciais para o euro digital, protegendo a estabilidade do sistema financeiro.
O dinheiro físico vai desaparecer?
O BCE tem sido claro neste ponto: o dinheiro físico não vai acabar. O euro digital surge como um complemento às notas e moedas, e não como um substituto.
A intenção é assegurar que todos os cidadãos continuam a ter acesso a dinheiro público, mesmo num contexto em que os pagamentos digitais ganham cada vez mais peso e dependem, em grande parte, de soluções privadas.
Quando poderá entrar em circulação
O projeto encontra-se ainda em fase de desenvolvimento técnico e legislativo. Se o processo avançar conforme o previsto, o euro digital poderá começar a ser disponibilizado entre 2026 e 2027, após aprovação das instituições europeias.
Até lá, continuarão os testes, os debates públicos e a definição do enquadramento legal que sustentará esta nova forma de dinheiro.
Uma nova etapa para a moeda europeia
O euro digital pretende funcionar como uma versão eletrónica do numerário: pública, segura e acessível. Num contexto de transformação digital acelerada, o BCE procura garantir que a moeda europeia mantém o seu papel central, tanto no mundo físico como no digital.
