Pagar uma comissão mensal apenas para manter uma conta à ordem continua a ser uma realidade para muitos clientes bancários em Portugal. Em vários bancos, este encargo pode ultrapassar facilmente os 60 euros por ano, mesmo quando a conta é usada apenas para operações básicas.
Hoje, porém, existem soluções legais e comerciais que permitem reduzir — ou eliminar por completo — estas comissões. O essencial é conhecer as alternativas disponíveis e perceber qual se adapta melhor ao perfil de cada cliente.
Converter a conta em serviços mínimos bancários
A forma mais direta de reduzir custos é optar por uma conta de serviços mínimos bancários.
Este tipo de conta tem um preço máximo anual fixado por lei e garante acesso aos serviços bancários essenciais.
Inclui, entre outros:
- cartão de débito;
- levantamentos na rede nacional;
- pagamentos de serviços;
- transferências por canais digitais.
A principal condição é simples: no regime geral, o titular não pode ter outras contas de depósito à ordem no sistema bancário português.
Para muitos clientes que utilizam apenas uma conta para o dia a dia, esta é a solução mais económica.
Isenção por domiciliação de rendimentos ou património
Nos bancos tradicionais, a isenção da comissão de manutenção é muitas vezes obtida através da chamada fidelização.
Na prática, isso passa por:
- domiciliar o salário ou a pensão na conta;
- manter aplicações financeiras, poupanças ou outros produtos acima de um determinado valor.
Quando estas condições são cumpridas, a comissão é normalmente anulada.
Este modelo pode compensar para quem já concentra a sua relação bancária numa única instituição.
Estratégias de isenção mais comuns
| Tipo de instituição | Forma habitual de evitar comissões | Grau de exigência |
|---|---|---|
| Bancos digitais | Isenção por defeito | Baixo |
| Bancos tradicionais | Domiciliação de rendimentos ou produtos associados | Médio |
| Contas exclusivamente online | Utilização apenas de canais digitais | Baixo |
| Serviços mínimos bancários | Inexistência de outras contas à ordem | Depende do perfil |
A alternativa dos bancos digitais
Nos últimos anos, os bancos exclusivamente digitais tornaram-se uma opção real para quem pretende uma conta sem custos de manutenção.
As principais vantagens são:
- ausência de comissão mensal;
- cartões normalmente gratuitos;
- aplicações simples e funcionais.
A principal limitação continua a ser a inexistência de balcões físicos, o que pode ser um entrave para quem deposita numerário com frequência ou valoriza atendimento presencial.
Cuidado com os pacotes de serviços
Muitos clientes acabam por pagar comissões através de pacotes mensais que incluem cartões adicionais, seguros ou outros serviços.
O problema surge quando:
- apenas é utilizado o cartão de débito;
- os restantes serviços nunca são usados.
Nestes casos, compensa pedir a alteração para uma conta simples, sem pacote associado, e analisar se os serviços incluídos justificam realmente o custo mensal.
Isenções por idade ou estatuto de estudante
Grande parte dos bancos prevê isenção total de comissões para:
- estudantes;
- jovens até determinada idade, normalmente entre os 25 e os 30 anos.
É importante confirmar quando termina esse regime, para evitar que a comissão passe a ser cobrada automaticamente sem que o cliente se aperceba.
Onde comparar os custos das contas
A comparação dos preçários bancários pode ser feita através do portal oficial do Banco de Portugal, nomeadamente no Portal do Cliente Bancário, que reúne a informação sobre comissões praticadas por todas as instituições.
Este é o meio mais fiável para perceber quanto custa, de facto, cada tipo de conta.
Conclusão
Evitar comissões de manutenção não exige soluções complexas, mas sim uma análise cuidada da conta que já existe e das alternativas disponíveis.
Para alguns perfis, a conta de serviços mínimos bancários é suficiente. Para outros, um banco digital pode ser a opção mais ajustada. Em muitos casos, basta renegociar condições ou eliminar pacotes desnecessários.
Num contexto em que cada encargo fixo pesa no orçamento mensal, rever a conta bancária é uma das formas mais simples e imediatas de poupar dinheiro ao longo do ano.
